L’assurance vie reste le placement préféré des Français !

Elle réunit des avantages qu’aucune autre forme d’investissement ne procure et notamment le fait de s’adapter à différents objectifs patrimoniaux.

Le Plan d’Epargne Retraite permet quant à lui de disposer d’un complément de revenu au moment de la retraite sous forme de rente à vie et/ou de capital selon les besoins.

Leurs points communs ? Il est possible d’investir sur différents supports afin de dynamiser son épargne ainsi que de verser le capital à la personne de son choix en cas de décès.

Il existe cependant quelques différences : une disponibilité de l’épargne pour le contrat d’assurance vie, des avantages fiscaux propres au PER…

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L’équipe Buil Tureau Carret Associés

A l’heure des déclarations d’impôts sur les revenus, nous faisons un crochet par l’Epargne
RETRAITE et son PER (Plan Epargne Retraite)

Le PER regroupe bien des avantages comme celui de réduire vos impôts… de préparer un
complément de revenu pour votre retraite… !

Et vous…vous y pensez ??? 

Il n’est jamais trop tôt pour préparer sa retraite ! Contrairement aux idées reçues, l’anticipation vous permettra d’alléger l’effort d’épargne nécessaire pour constituer un complément de revenus pour votre retraite.  Vous épargnez à votre rythme et selon vos moyens à chaque étape de votre vie.

Que vous soyez salarié ou indépendant, passer de la vie active à la retraite entraîne une baisse de revenus.

Avec la création du Plan d’Épargne Retraite (PER), la loi PACTE réforme et simplifie l’épargne retraite en profondeur. Elle a pour objectif de mettre à disposition des épargnants des produits d’épargne retraite plus attractifs car plus simples, plus flexibles et avantageux fiscalement.

Faites le point sur vos objectifs financiers et découvrez les solutions qui s’offrent à vous. En préparant sereinement votre retraite dès maintenant, vous vous assurez de pouvoir en profiter pleinement lorsque le moment sera venu. 

N’hésitez pas à nous consulter, nous vous guiderons !

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L’équipe Buil Tureau Carret Associés

Il est important de bien connaître le mode de fonctionnement d’un contrat d’assurance vie et notamment les personnes que l’on souhaite désigner comme bénéficiaires, c’est à dire la ou les personnes qui recevront le capital en cas de décès.

Pourquoi revoir régulièrement la clause bénéficiaire de mon contrat ? 

Vous désignez à l’affiliation le(s) bénéficiaire(s) de la prestation en cas de décès.

Toutefois, cette clause bénéficiaire peut être revue régulièrement, notamment en cas de modification de votre situation familiale ou lorsqu’elle n’est plus appropriée. 

A tout moment, vous pouvez modifier la clause et désigner toute(s) personne(s) physique(s) ou morale(s) de votre choix par acte sous seing privé (écrit rédigé et signé par vos soins) ou par acte authentique (acte notarié). 

Vous devrez nous informer par écrit de la désignation de bénéficiaire(s). 

Comment bien rédiger la clause bénéficiaire de votre contrat ? 

Il existe 2 types de clauses bénéficiaires : 

1. Les clauses « types » proposées par l’assureur : il s’agit de clauses pré rédigées.

Elles permettent d’éviter toute ambiguïté au moment du règlement de la prestation. 

Exemple : « au conjoint non séparé de droit de l’assuré(e), à défaut aux enfants nés ou à naître de l’assuré(e), par égales parts entre eux, celle du prédécédé revenant à ses descendants, à défaut descendants aux survivants desdits enfants, à défaut aux héritiers de l’assuré(e). »

2. Les clauses dites « libres » : si la clause type proposée n’est pas adaptée à votre situation, vous avez la possibilité de rédiger une clause dite libre.

Il s’agit généralement de clauses bénéficiaires avec un ou des bénéficiaires précisément dénommés. Afin d’éviter toute erreur d’identification au moment du versement de la prestation, il est important d’être le plus précis possible dans cette dénomination en fournissant le maximum de renseignements sur ce(s) bénéficiaire(s) (a minima nom, prénom et date de naissance) 

Exemple : « Anne Dupont née 01.01.1995 à Paris, demeurant 10 rue hoche à Paris 75001 ». 

Quelques conseils : 

– En cas de désignation du conjoint, il est préférable de ne pas le désigner nominativement. 

– En cas de désignation du concubin, la simple mention « mon concubin » n’est pas suffisante, il convient de préciser ses nom, prénoms et date de naissance. 

– En cas de désignation des enfants, désigner nominativement vos enfants lors de l’affiliation présente le risque d’écarter les enfants dont la naissance interviendrait ultérieurement. Il est donc préférable d’utiliser les termes « enfants nés ou à naître ». 

– En cas de désignation des parents, il est possible d’adopter l’une des formules suivantes : « Les père et mère de l’Assuré, ou le survivant » ou si l’un d’eux est désigné en priorité, « le père de l’Assuré, à défaut la mère de l’Assuré » (ou inversement). 

– En cas de désignation de plusieurs bénéficiaires, si les bénéficiaires sont désignés en rangs successifs, il convient d’indiquer « à défaut » entre chacun d’eux. Si les bénéficiaires sont désignés conjointement, il convient de préciser « par parts égales entres eux » ou le pourcentage du capital à répartir entre eux

N’hésitez pas à nous consulter, nous pourrons vous conseiller au mieux.

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L’équipe Buil Tureau Carret Associés

Assurance Vie …En quoi consistent les versements réguliers ?

Effectuer des versements réguliers au sein de son contrat d’assurance vie revient à investir périodiquement un certain montant sur des supports d’investissement. Leur répartition doit donc être définie au préalable, ainsi que la périodicité des versements (par ex : mensuelle, trimestrielle…).

L’avantage de cette solution est de faciliter la gestion des investissements. En effet, les versements sont effectués automatiquement et vous n’avez pas à surveiller les fluctuations des marchés financiers. 

Le mécanisme de volatilité lié à la hausse ou à la baisse des marchés financiers est atténué par la régularité des versements qui permet de lisser l’investissement. 

Le montant de votre capital va augmenter progressivement. C’est donc une stratégie qui s’inscrit dans la durée. De plus, les gains générés peuvent être automatiquement réinvestis selon la répartition des supports qui aura été choisie.

L’idéal est donc de commencer les versements le plus tôt possible, même avec de faibles montants, dans le but de faire fructifier son épargne. En fonction de vos revenus, vous pourrez par la suite augmenter ou diminuer le montant des versements.

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Vous souhaitez découvrir l’assurance vie en toute simplicité ?

Avec 54 millions de contrats souscrits, ce n’est pas un hasard si l’assurance vie reste le placement préféré des Français : elle réunit des avantages qu’aucune autre forme d’investissement ne procure et notamment le fait de s’adapter à différents objectifs patrimoniaux. Nous vous expliquons cela.

Et les supports en Unités de compte, qu’est-ce que c‘est ?

Grâce aux supports en unités de compte, il est possible d’investir sur des supports d’investissement de nature différentes. Selon le contexte des marchés financiers, ils peuvent potentiellement être plus performants qu’un fonds en euros, mais ils sont aussi, à l’inverse, plus risqués. Il est donc important de bien les choisir selon vos objectifs, votre profil d’investissement et vos besoins.

En investissant sur des supports en unités de compte, vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital. En effet, votre assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte, mais ne garantit pas leur valeur. Celle-ci est soumise à des fluctuations, à la hausse comme à la baisse, en fonction de l’évolution des marchés financiers.

 Découvrez la large gamme de supports en unités de compte au sein de notre contrat d’assurance vie Allianz Vie Fidélité répondant à tout type de besoin.

Nous sommes à votre disposition à l’agence pour en discuter !

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Lorsque l’on songe à la retraite, plusieurs questions se posent : comment assurer un revenu complémentaire suffisant ? Quelle solution d’épargne retraite choisir pour optimiser ses placements ? Comment bénéficier de l’expertise d’un professionnel en matière d’assurance retraite ? Dans cet article, nous vous présentons les différentes offres d’Allianz en matière d’assurance retraite, ainsi que le rôle du cabinet BUIL TUREAU CARRET ASSOCIES!